Yle: Asuntolainaa harkitseville ehdotetaan avuksi malliasuntolainaa

Uusien asuntovelallisten avuksi ehdotetaan niin sanottua malliasuntolainaa, joka auttaisi lainanottajia päätymästä pankin suosituksesta liian riskipitoista lainaa. Mallilaina olisi asiantuntijoiden laatima suosituslaina, jota tarjottaisiin pankeissa ensimmäisenä lainavaihtoehtona. Erityisesti ensiasunnon ostajille suunnattu malliasuntolaina ei kuitenkaan sitoisi asiakasta eikä pankkia, vaan se olisi ainoastaan ensimmäinen ehdotus uudesta asuntolainasta. Ehdotus tuli tutkija Oskari Juurikkalan väitöskirjasta, jossa hän käsitteli asuntolainan ottajan asemaa oikeustaloustieteen näkökulmasta. Juurikkalan mukaan asuntolainaa hakevat asiakkaat eivät usein kykene hahmoittamaan erilaisten lainavaihtoehtojen seurauksia, sillä lainatuotteet ovat monimutkaisia ja summat suuria. Lyhyiden euribor-korkojen vaihtelu siirtää riskin pankilta lainanottajalle. Lyhyellä tähtäimellä kuluja katsova lainaottaja päätyy Juurikkalan mukaan liian helposti pankin ehdottomaan riskipitoiseen lainaan. Korkoriski on hänen mukaansa erittäin suuri seuraavan kymmenen vuoden aikana. Tutkija uskoo euribor-korkojen nousevan vielä merkittävästi. Malliasuntolainan voisi Juurikkalan ehdotuksen mukaan toteuttaa kuluttajaviranomaiset yhdessä asiantuntijoiden kanssa. Pankkien pitäisi esittää suosituslaina ensimmäisenä vaihtoehtona, mutta pankit saisivat esitellä myös muita lainoja. Tutkijan mukaan ihmisillä on psykologinen taipumus sitoutua ensin annettuun vaihtoehtoon, joten mallilainalla olisi vaikutusta, vaikka pankit tarjoaisivat sen jälkeen muita, riskipitoisempia vaihtoehtoja. Viranomaisten suosittelema mallilaina koettaisiin todennäköisesti myös turvallisena vaihtoehtona. Malliasuntolainalla haettaisiinkin ennenkaikkea turvallisuutta. Juurikkalan mukaan ensiasunnon ostajan kannattaa ottaa pieniriskinen pitkän kiinteän koron laina. Se on tutkijan mukaan pitkällä tähtäimellä turvallisempi, vaikka nyt alhaisena olevat lyhyet euribor-korot näyttävät edullisemmalta. Ennätysalhaiset euribor-korot ovat nostaneet suosiotaan alkuvuoden aikana uusien asuntolainan ottajien keskuudessa. Lähde: Yle Uutiset